Seleccione el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
SEGURO DE VIDA TEMPORAL
El seguro de vida temporal es un tipo de póliza de seguro de vida que proporciona cobertura durante un periodo de tiempo determinado, que suele oscilar entre 1 y 30 años. Está diseñado para proporcionar una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador del seguro en caso de fallecimiento prematuro durante la vigencia de la póliza.
A diferencia del seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera o universal, el seguro de vida temporal no acumula valor en efectivo y suele considerarse el tipo de seguro de vida más asequible. Los asegurados pagan primas periódicas durante la vigencia de la póliza y, si fallecen durante ese periodo, sus beneficiarios reciben un pago único conocido como prestación por fallecimiento. Si el asegurado sobrevive a la vigencia de la póliza, la cobertura suele finalizar a menos que la póliza se renueve o se convierta en un seguro de vida permanente.
El seguro de vida temporal suele recomendarse a las personas que necesitan cobertura de seguro de vida durante un periodo de tiempo específico, por ejemplo, mientras forman una familia, pagan una hipoteca o inician un negocio. Es importante tener en cuenta que, aunque el seguro de vida temporal puede proporcionar una valiosa protección por un coste relativamente bajo, puede no ser la mejor opción para todo el mundo y es importante considerar todas sus necesidades y opciones de seguro de vida antes de tomar una decisión.
SEGURO DE VIDA ENTERA
El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona cobertura durante toda la vida del tomador del seguro. Ofrece una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador, así como un componente de ahorro que acumula valor en efectivo con el tiempo.
Las primas de los seguros de vida entera suelen ser más elevadas que las de los seguros de vida temporales, porque la compañía de seguros invierte una parte de cada prima para acumular el valor en efectivo de la póliza. Este valor en efectivo puede utilizarse como préstamo o para pagar primas futuras o adquirir cobertura adicional. Las pólizas de seguro de vida entera también suelen ofrecer un tipo de interés mínimo garantizado sobre el componente de valor en efectivo, que puede proporcionar una fuente estable de ingresos durante la jubilación.
Otra ventaja del seguro de vida entera es que la prestación por fallecimiento suele estar exenta de impuestos para los beneficiarios. El seguro de vida entera suele recomendarse a las personas que desean una cobertura de por vida y la ventaja añadida de un componente de valor en efectivo, que puede utilizarse como fuente de ahorro o inversión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las primas más elevadas del seguro de vida entera pueden no ser asequibles para todo el mundo, y es importante considerar todas sus necesidades y opciones de seguro de vida antes de tomar una decisión.
SEGURO DE VIDA UNIVERSAL
El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador del seguro, al tiempo que ofrece flexibilidad en el pago de las primas y las prestaciones por fallecimiento. Es similar al seguro de vida entera en que acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo, pero a diferencia de éste, el seguro de vida universal permite al tomador ajustar el importe de la prestación por fallecimiento y los pagos de primas.
Las pólizas de seguro de vida universal tienen dos componentes: un componente de prestación por fallecimiento, que proporciona la cobertura a los beneficiarios, y un componente de valor en efectivo, que se acumula con el tiempo. Los asegurados pueden elegir pagar más o menos de la prima requerida, y cualquier pago en exceso se destina al componente de valor en efectivo de la póliza. El tomador del seguro también puede optar por reducir o aumentar la prestación por fallecimiento con el tiempo, en función de la evolución de sus necesidades.
El componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal puede utilizarse para pagar primas, pedir préstamos o aumentar la prestación por fallecimiento. El tipo de interés del componente de valor en efectivo suele estar vinculado a las condiciones del mercado y no está garantizado. Las pólizas de seguro de vida universal suelen recomendarse a las personas que desean tener la flexibilidad de ajustar su cobertura y sus primas a lo largo del tiempo, al tiempo que acumulan valor en efectivo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la variabilidad de los tipos de interés del componente de valor en efectivo puede dificultar la predicción del rendimiento futuro de la póliza, por lo que los asegurados deben considerar detenidamente sus opciones y consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión.
BANCA INFINITA
El seguro de vida bancario infinito, también conocido como Bank On Yourself o Concepto Bancario Infinito, es una estrategia financiera que utiliza pólizas de seguro de vida entera especialmente diseñadas como herramienta para crear un sistema bancario personal.
El concepto consiste en utilizar una póliza de seguro de vida permanente, normalmente una póliza de seguro de vida entera, como vehículo de ahorro, en el que el tomador paga primas a la póliza y acumula un valor en efectivo con el tiempo. El valor en efectivo puede utilizarse como garantía para un préstamo sobre la póliza, que puede utilizarse para financiar gastos personales o empresariales. El asegurado devuelve el préstamo con intereses, reembolsándose a sí mismo el préstamo y aumentando el valor en efectivo de la póliza.
La principal ventaja de la banca infinita es que permite a los asegurados acumular una cantidad significativa de valor en efectivo con el tiempo, que pueden utilizar para financiar futuras compras, inversiones o ingresos de jubilación. Dado que los préstamos sobre pólizas no tributan como ingresos y no tienen que reembolsarse en un plazo determinado, pueden ofrecer más flexibilidad que los préstamos tradicionales.
La banca infinita ha ganado popularidad entre quienes buscan una alternativa a las estrategias bancarias y de inversión tradicionales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las pólizas de seguro de vida entera pueden ser más caras que las pólizas de seguro de vida a plazo, y los asegurados deben considerar detenidamente las comisiones y gastos asociados a estas pólizas antes de comprometerse con la estrategia. Además, el crecimiento del valor en efectivo de la póliza puede no estar garantizado y fluctuar en función de diversos factores, como el rendimiento de la cartera de inversiones de la aseguradora.
SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO
El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que combina las ventajas de la cobertura del seguro de vida con el potencial de crecimiento del valor en efectivo basado en el rendimiento de un índice bursátil, como el S&P 500.
Las pólizas IUL ofrecen a los asegurados la posibilidad de asignar los pagos de sus primas a una cuenta fija o a una cuenta indexada. La cuenta fija ofrece un tipo de interés mínimo garantizado, mientras que la cuenta indexada permite a los asegurados ganar intereses en función de la evolución del índice subyacente, con sujeción a un tope o a un porcentaje de participación. Una de las principales ventajas de las pólizas IUL es su potencial de crecimiento del valor en efectivo.
Si el índice subyacente evoluciona favorablemente, los asegurados pueden obtener importantes rendimientos de su inversión, manteniendo al mismo tiempo la protección de un seguro de vida. Además, las pólizas IUL ofrecen flexibilidad en el pago de primas, con la posibilidad de ajustar el importe y el calendario de pagos, así como el importe de la prestación por fallecimiento.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las pólizas IUL conllevan ciertos riesgos y limitaciones. El rendimiento del índice no está garantizado y puede estar sujeto a las fluctuaciones del mercado, lo que puede afectar al crecimiento del valor en efectivo. Además, las comisiones y gastos asociados a las pólizas IUL pueden ser más elevados que los de otros tipos de seguros de vida, lo que puede afectar a la rentabilidad potencial.
Es importante que las personas que se planteen contratar una póliza IUL revisen detenidamente los términos y condiciones de la póliza y trabajen con un profesional de seguros experto para determinar si es la opción adecuada para sus objetivos y necesidades financieras.
Seleccione el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
SEGURO DE VIDA TEMPORAL
El seguro de vida temporal es un tipo de póliza de seguro de vida que proporciona cobertura durante un periodo de tiempo determinado, que suele oscilar entre 1 y 30 años. Está diseñado para proporcionar una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador del seguro en caso de fallecimiento prematuro durante la vigencia de la póliza.
A diferencia del seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera o universal, el seguro de vida temporal no acumula valor en efectivo y suele considerarse el tipo de seguro de vida más asequible. Los asegurados pagan primas periódicas durante la vigencia de la póliza y, si fallecen durante ese periodo, sus beneficiarios reciben un pago único conocido como prestación por fallecimiento. Si el asegurado sobrevive a la vigencia de la póliza, la cobertura suele finalizar a menos que la póliza se renueve o se convierta en un seguro de vida permanente.
El seguro de vida temporal suele recomendarse a las personas que necesitan cobertura de seguro de vida durante un periodo de tiempo específico, por ejemplo, mientras forman una familia, pagan una hipoteca o inician un negocio. Es importante tener en cuenta que, aunque el seguro de vida temporal puede proporcionar una valiosa protección por un coste relativamente bajo, puede no ser la mejor opción para todo el mundo y es importante considerar todas sus necesidades y opciones de seguro de vida antes de tomar una decisión.
SEGURO DE VIDA ENTERA
El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona cobertura durante toda la vida del tomador del seguro. Ofrece una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador, así como un componente de ahorro que acumula valor en efectivo con el tiempo.
Las primas de los seguros de vida entera suelen ser más elevadas que las de los seguros de vida temporales, porque la compañía de seguros invierte una parte de cada prima para acumular el valor en efectivo de la póliza. Este valor en efectivo puede utilizarse como préstamo o para pagar primas futuras o adquirir cobertura adicional. Las pólizas de seguro de vida entera también suelen ofrecer un tipo de interés mínimo garantizado sobre el componente de valor en efectivo, que puede proporcionar una fuente estable de ingresos durante la jubilación.
Otra ventaja del seguro de vida entera es que la prestación por fallecimiento suele estar exenta de impuestos para los beneficiarios. El seguro de vida entera suele recomendarse a las personas que desean una cobertura de por vida y la ventaja añadida de un componente de valor en efectivo, que puede utilizarse como fuente de ahorro o inversión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las primas más elevadas del seguro de vida entera pueden no ser asequibles para todo el mundo, y es importante considerar todas sus necesidades y opciones de seguro de vida antes de tomar una decisión.
SEGURO DE VIDA UNIVERSAL
El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona una prestación por fallecimiento a los beneficiarios del tomador del seguro, al tiempo que ofrece flexibilidad en el pago de las primas y las prestaciones por fallecimiento. Es similar al seguro de vida entera en que acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo, pero a diferencia de éste, el seguro de vida universal permite al tomador ajustar el importe de la prestación por fallecimiento y los pagos de primas.
Las pólizas de seguro de vida universal tienen dos componentes: un componente de prestación por fallecimiento, que proporciona la cobertura a los beneficiarios, y un componente de valor en efectivo, que se acumula con el tiempo. Los asegurados pueden elegir pagar más o menos de la prima requerida, y cualquier pago en exceso se destina al componente de valor en efectivo de la póliza. El tomador del seguro también puede optar por reducir o aumentar la prestación por fallecimiento con el tiempo, en función de la evolución de sus necesidades.
El componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal puede utilizarse para pagar primas, pedir préstamos o aumentar la prestación por fallecimiento. El tipo de interés del componente de valor en efectivo suele estar vinculado a las condiciones del mercado y no está garantizado. Las pólizas de seguro de vida universal suelen recomendarse a las personas que desean tener la flexibilidad de ajustar su cobertura y sus primas a lo largo del tiempo, al tiempo que acumulan valor en efectivo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la variabilidad de los tipos de interés del componente de valor en efectivo puede dificultar la predicción del rendimiento futuro de la póliza, por lo que los asegurados deben considerar detenidamente sus opciones y consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión.
BANCA INFINITA
El seguro de vida bancario infinito, también conocido como Bank On Yourself o Concepto Bancario Infinito, es una estrategia financiera que utiliza pólizas de seguro de vida entera especialmente diseñadas como herramienta para crear un sistema bancario personal.
El concepto consiste en utilizar una póliza de seguro de vida permanente, normalmente una póliza de seguro de vida entera, como vehículo de ahorro, en el que el tomador paga primas a la póliza y acumula un valor en efectivo con el tiempo. El valor en efectivo puede utilizarse como garantía para un préstamo sobre la póliza, que puede utilizarse para financiar gastos personales o empresariales. El asegurado devuelve el préstamo con intereses, reembolsándose a sí mismo el préstamo y aumentando el valor en efectivo de la póliza.
La principal ventaja de la banca infinita es que permite a los asegurados acumular una cantidad significativa de valor en efectivo con el tiempo, que pueden utilizar para financiar futuras compras, inversiones o ingresos de jubilación. Dado que los préstamos sobre pólizas no tributan como ingresos y no tienen que reembolsarse en un plazo determinado, pueden ofrecer más flexibilidad que los préstamos tradicionales.
La banca infinita ha ganado popularidad entre quienes buscan una alternativa a las estrategias bancarias y de inversión tradicionales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las pólizas de seguro de vida entera pueden ser más caras que las pólizas de seguro de vida a plazo, y los asegurados deben considerar detenidamente las comisiones y gastos asociados a estas pólizas antes de comprometerse con la estrategia. Además, el crecimiento del valor en efectivo de la póliza puede no estar garantizado y fluctuar en función de diversos factores, como el rendimiento de la cartera de inversiones de la aseguradora.
SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO
El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que combina las ventajas de la cobertura del seguro de vida con el potencial de crecimiento del valor en efectivo basado en el rendimiento de un índice bursátil, como el S&P 500.
Las pólizas IUL ofrecen a los asegurados la posibilidad de asignar los pagos de sus primas a una cuenta fija o a una cuenta indexada. La cuenta fija ofrece un tipo de interés mínimo garantizado, mientras que la cuenta indexada permite a los asegurados ganar intereses en función de la evolución del índice subyacente, con sujeción a un tope o a un porcentaje de participación. Una de las principales ventajas de las pólizas IUL es su potencial de crecimiento del valor en efectivo.
Si el índice subyacente evoluciona favorablemente, los asegurados pueden obtener importantes rendimientos de su inversión, manteniendo al mismo tiempo la protección de un seguro de vida. Además, las pólizas IUL ofrecen flexibilidad en el pago de primas, con la posibilidad de ajustar el importe y el calendario de pagos, así como el importe de la prestación por fallecimiento.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las pólizas IUL conllevan ciertos riesgos y limitaciones. El rendimiento del índice no está garantizado y puede estar sujeto a las fluctuaciones del mercado, lo que puede afectar al crecimiento del valor en efectivo. Además, las comisiones y gastos asociados a las pólizas IUL pueden ser más elevados que los de otros tipos de seguros de vida, lo que puede afectar a la rentabilidad potencial.
Es importante que las personas que se planteen contratar una póliza IUL revisen detenidamente los términos y condiciones de la póliza y trabajen con un profesional de seguros experto para determinar si es la opción adecuada para sus objetivos y necesidades financieras.
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